Fluxo de Caixa

Fluxo de Caixa


Overview

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Sheet 1: Principal

Elaborado Por : Sandro Sartorte - e-mail : sartorte@ig.com.br - sandrosartorte@hotmail.com
Preserve os Direitos do Autor - Esta planilha poderá ser distribuída gratuitamente e sua divulgação é livre - Notifique o Autor.
Pro Família 4.5
Revisada por : Sandro Sartorte
E-mail : sartorte@ig.com.br
Site http://sartorte.blogfacil.net
Fone (15) 9741-1267
COMO UTILIZAR ESTA PLANILHA
1) Você precisa ativar as Macros para poder utilizá-la com as Interfaces Gráficas
Se a sua planilha for aberta e a interface gráfica não for carregada, dirija-se até o menu Ferramentas, depois Macro e depois em Segurança e altere o nível de Segurança para Médio, salve e feche a planilha e abra-a novamente ativando as macros
Lançamentos
1) Todos os nomes das Contas e Sub-Contas podem ser alterados e desativados de acordo com a sua necessidade
2) Faça o Lançamento das Receitas e depois das Despesas, os saldos são calculados automaticamente
3) A planilha é muito intuitiva, mas qualquer dúvida, entre em contato
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001-Nunca gaste mais do que você ganha Embora seja uma dica básica, muita gente esquece!
002-Faça levantamentos mensais Faça um levantamento de todos os seus ganhos e todos os seus gastos mensais. Coloque tudo na planilha. Assim você consegue identificar os seus gastos e saber se foram necessários ou não. Desta forma, fica mais fácil reduzir ou cortar gastos desnecessários e o dinheiro começa a sobrar no final do mês.
003-Prepare-se para alguns Imprevistos Desemprego, doenças, divórcios, acidentes não têm hora para acontecer e você deve ter uma reserva para estes casos
004-Pense antes de comprar Muitas pessoas compram por impulso, ou seja, estão passando na frente de uma loja, olham o produto e compram, sem pensar no final do mês. É importante pensar se o produto é necessário, se o preço é bom, se cabe dentro do orçamento e se aquele dinheiro não vai fazer falta para comprar algo mais importante
005-Compre à vista Ao invés de pagar em 24 vezes, se você economizar o valor da prestação por 12 a 15 meses, terá dinheiro para comprar à vista, quando normalmente lhe dão desconto de 10%, e assim estará economizando quase 50%
006-Nunca use crédito ou dinheiro emprestado No Brasil, com as maiores taxas de juros reais do mundo, para quem não tem muito controle sobre seu orçamento, isto é um suicídio financeiro
007-Se o uso de crédito ou empréstimos for inevitável Antes de usa-los, faça uma pesquisa em vários bancos e financeiras, e peça demonstrativos com os valores que serão usados, os juros que serão cobrados e os valores que serão pagos, para ter certeza se é um bom negócio e qual seria a melhor opção. Não use o crédito por impulso. Seja racional antes para não se arrepender depois
008-Diminua ou elimine os supérfluos Gastar em bobagens que lhe trarão uma satisfação momentânea pode lhe trazer dores de cabeça duradouras no futuro, pois pode faltar para pagar produtos e serviços importantes para você e sua família
009-Controle-se no Supermercado Ao ir ao supermercado leve sempre a lista dos produtos que estão faltando em casa e que devem ser comprados e somente compre produtos fora da lista se você tiver certeza de que o mesmo está bem mais barato que nos outros supermercados (promoção), com bom prazo de validade, que haja local de estocagem em sua casa e que este será consumido dentro do prazo de validade.
010-Economize – Faça uso racional de tudo Faça uso racional de tudo, desde energia elétrica até a alimentação. O excesso de consumo reflete no excesso de gastos
011-Poupe – sempre é bom ter uma poupança Sempre é bom ter uma poupança. Não precisa poupar 30% do salário, mas é sempre bom ter uma reserva para as horas de aperto e necessidade. Portanto, tente poupar 10% ou 5% de seu salário, mas poupe, pois assim, você estará guardando uma reserva, que poderá ser utilizada para diversos fins. Lembre-se que doenças, demissões e apertos financeiros não marcam hora, eles simplesmente aparecem!
012-Evite compras a prazo Faça isso somente se você tem total controle de sua vida financeira, sabendo exatamente o que terá que pagar nos finais de cada mês e que estes valores caberão com folga em seu orçamento.
013-Pesquise preços Algumas horas de pesquisa podem significar a economia de muitos dias de trabalho. Vale a pena!
014-Cuidado com a conta de telefone Filhos pequenos e adolescentes adoram ficar pendurados no telefone. Se sua conta não para de crescer, tenha uma séria conversa com eles e desconte de suas mesadas. Se isto não resolver, a solução é mandar desligar a linha, ao menos por um tempo, até que aprendam o valor do dinheiro.
015-Não use o celular Se precisar, use o telefone público ou mande uma mensagem de texto, é muito mais barata.
016-Evite fazer refeições em restaurantes Limite-as a datas importantes. Estes gastos freqüentes acabam por comprometer o orçamento familiar.
017-Troque dívidas mais caras por dívidas mais baratas Não pague uma conta de loja, que tem juros de 2% ao mês com o cartão de crédito que tem juros de 12% ao mês, somente se você tiver o dinheiro para pagar o total da fatura no final do mês. Assim, mais vale ficar com a dívida da loja em aberto e quitar o cartão, do que usar o cartão e criar uma bola de neve de dívidas.
018-Aproveite os finais de ano para quitar dívidas Nesta época os credores estão precisando fazer caixa e ficam muito mais abertos a dar descontos para quitação de dívidas, que podem chegar a 90%.
019-Não caia no conto do Crédito Fácil Nada é fácil na vida, e o crédito muito menos. Ninguém sai por aí distribuindo dinheiro sem querer nada em troca. Muito menos no Brasil. O “crédito fácil” vem acompanhado de juros e taxas absurdamente altos e que acabam por torna-lo extremamente caro e inviável ao consumidor brasileiro assalariado. Muitos acabam por ceder a tentação do dinheiro fácil e acabam se super endividando em alguns meses, chegando a ponto de ter que deixar de pagar contas, vender pertences, carros e até casas para pagar os juros destes créditos. Portanto, tenha muito CUIDADO com a palavra “fácil”.
020-Tenha apenas uma conta bancária Não aceite todos os produtos e serviços o que o banco lhe empurrar. Aceitar cheque especial, cartões de crédito, financiamentos, planos de previdência, seguros, títulos de capitalização e outros, somente se você tiver plena certeza que serão úteis, que terá condições de administra-los e que terá condições de pagá-los.
021-Cuidado com a venda casada Normalmente os bancos obrigam os clientes que querem um empréstimo, um cheque especial, um cartão de crédito, a assinarem também um contrato de pecúlio, seguro, previdência, título de capitalização e outros. Isto é considerado prática abusiva, pois ninguém é obrigado a adquirir um produto ou serviço para ter acesso a outro. Denuncie e se for preciso, procure a Justiça.
022-Ao pensar em comprar um carro, lembre-se dos gastos Em média, os custos com combustível, estacionamento, seguro, impostos e manutenção equivalem ao preço de um carro a cada três anos. Portanto, se você vai comprar um carro de R$ 20.000,00, vai gastar cerca de R$ 7.000,00 para mantê-lo.
023-Em caso de carros financiados O custo anual do carro acaba subindo, porque há ainda os juros que são cobrados nestas operações.
024-Tenha apenas um cartão de crédito Se um cartão de crédito já consegue arruinar a vida de muita gente sem controle, mais de um será a falência total.
025-Use seu cartão de crédito com inteligência Ao fazer compras no cartão, mantenha controle de todos os gastos para não ter uma infeliz surpresa quando sua fatura chegar. A falta de controle financeiro, acaba por causar grandes prejuízos econômicos.Nunca pague o cartão de crédito com atraso. Nunca pague apenas o “mínimo” da fatura, é a pior coisa que pode acontecer. Nestes casos é melhor até pegar um empréstimo ou usar o cheque especial para pagar a fatura, pois os juros do cartão são de cerca de 12% ao mês e o dos empréstimos e cheque especial, normalmente ficam em torno de 5%.
026-Tenha disciplina e respeite o seu orçamento Ao conseguir equilibrar as contas, é muito importante manter o equilíbrio. Um deslize e pode ser o fim de meses de esforço.

Sheet 2: Receitas

Lançamento Data PL RI O1 O2 O3 O4 O5 O6 O7 O8 O9 O10 TOTAL Seq. Siglas Descrição Data Valor Data 02/2009 3 03 04 05 06 07 08 09 10 11 12 13 14 PL DIA 01/2009 02/2009 03/2009 04/2009 05/2009 06/2009 07/2009 08/2009 09/2009 10/2009 11/2009 12/2009 01/2010 02/2010 03/2010 04/2010 05/2010 06/2010 07/2010 08/2010 09/2010 10/2010 11/2010 12/2010 01/2011 02/2011 03/2011 04/2011 05/2011 06/2011 07/2011 08/2011 09/2011 10/2011 11/2011 12/2011 01/2012 02/2012 03/2012 04/2012 05/2012 06/2012 07/2012 08/2012 09/2012 10/2012 11/2012 12/2012 01/2013 02/2013
0001 01/2009 100.00 100.00 Ativa PL Pró Labore 01/2009 100.00 01 R$ 100.00
0002 02/2009 100.00 20.00 120.00 Ativa RI Receitas de Investimentos 02/2009 120.00 Contas -160,00 02
0003 03/2009 0.00 Ativa O1 Outras 1 03/2009 0.00 Receitas (+) 03
0004 04/2009 0.00 Ativa O2 Outras 2 04/2009 0.00 Moradia (-) 04
0005 05/2009 0.00 Ativa O3 Outras 3 05/2009 0.00 Educação (-) 05
0006 06/2009 0.00 Ativa O4 Outras 4 06/2009 0.00 Lazer (-) 06
0007 07/2009 0.00 Ativa O5 Outras 5 07/2009 0.00 Transporte (-) 07
0008 08/2009 0.00 Ativa O6 Outras 6 08/2009 0.00 Administração (-) 08
0009 09/2009 0.00 Ativa O7 Outras 7 09/2009 0.00 Diversos (-) 09
0010 10/2009 0.00 Ativa O8 Outras 8 10/2009 0.00 Dívidas (-) 10
0011 11/2009 0.00 Ativa O9 Outras 9 11/2009 0.00 Resumo 11
0012 12/2009 0.00 Ativa O10 Outras 10 12/2009 0.00 12
0013 01/2010 0.00 01/2010 0.00 13
0014 02/2010 0.00 Visualização Ideal - 800 x 600 02/2010 0.00 14
0015 03/2010 0.00 Controle de Gastos - Diário 03/2010 0.00 15
0016 04/2010 0.00 04/2010 0.00 16
0017 05/2010 0.00 05/2010 0.00 17
0018 06/2010 0.00 06/2010 0.00 18
0019 07/2010 0.00 07/2010 0.00 19
0020 08/2010 0.00 08/2010 0.00 20
0021 09/2010 0.00 09/2010 0.00 21
0022 10/2010 0.00 10/2010 0.00 22
0023 11/2010 0.00 11/2010 0.00 23
0024 12/2010 0.00 12/2010 0.00 24
0025 01/2011 0.00 01/2011 0.00 25
0026 02/2011 0.00 02/2011 0.00 26
0027 03/2011 0.00 03/2011 0.00 27
0028 04/2011 0.00 04/2011 0.00 28
0029 05/2011 0.00 05/2011 0.00 29
0030 06/2011 0.00 06/2011 0.00 30
0031 07/2011 0.00 07/2011 0.00 31
0032 08/2011 0.00 08/2011 0.00 0.00 100.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
0033 09/2011 0.00 09/2011 0.00
0034 10/2011 0.00 10/2011 0.00 RI DIA 01/2009 02/2009 03/2009 04/2009 05/2009 06/2009 07/2009 08/2009 09/2009 10/2009 11/2009 12/2009 01/2010 02/2010 03/2010 04/2010 05/2010 06/2010 07/2010 08/2010 09/2010 10/2010 11/2010 12/2010 01/2011 02/2011 03/2011 04/2011 05/2011 06/2011 07/2011 08/2011 09/2011 10/2011 11/2011 12/2011 01/2012 02/2012 03/2012 04/2012 05/2012 06/2012 07/2012 08/2012 09/2012 10/2012 11/2012 12/2012 01/2013 02/2013
0035 11/2011 0.00 11/2011 0.00 01 R$ 20.00
0036 12/2011 0.00 12/2011 0.00 02
0037 01/2012 0.00 01/2012 0.00 03
0038 02/2012 0.00 02/2012 0.00 04
0039 03/2012 0.00 03/2012 0.00 05
0040 04/2012 0.00 04/2012 0.00 06
0041 05/2012 0.00 05/2012 0.00 07
0042 06/2012 0.00 06/2012 0.00 08
0043 07/2012 0.00 07/2012 0.00 09
0044 08/2012 0.00 08/2012 0.00 10
0045 09/2012 0.00 09/2012 0.00 11
0046 10/2012 0.00 10/2012 0.00 12
0047 11/2012 0.00 11/2012 0.00 13
0048 12/2012 0.00 12/2012 0.00 14
0049 01/2013 0.00 01/2013 0.00 15
0050 02/2013 0.00 02/2013 0.00 16
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ACUMULADO 220.00 18
GANHOS 220.00 19
GASTOS 280.00 20
SALDO -60.00 21
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O1 DIA 01/2009 02/2009 03/2009 04/2009 05/2009 06/2009 07/2009 08/2009 09/2009 10/2009 11/2009 12/2009 01/2010 02/2010 03/2010 04/2010 05/2010 06/2010 07/2010 08/2010 09/2010 10/2010 11/2010 12/2010 01/2011 02/2011 03/2011 04/2011 05/2011 06/2011 07/2011 08/2011 09/2011 10/2011 11/2011 12/2011 01/2012 02/2012 03/2012 04/2012 05/2012 06/2012 07/2012 08/2012 09/2012 10/2012 11/2012 12/2012 01/2013 02/2013
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O2 DIA 01/2009 02/2009 03/2009 04/2009 05/2009 06/2009 07/2009 08/2009 09/2009 10/2009 11/2009 12/2009 01/2010 02/2010 03/2010 04/2010 05/2010 06/2010 07/2010 08/2010 09/2010 10/2010 11/2010 12/2010 01/2011 02/2011 03/2011 04/2011 05/2011 06/2011 07/2011 08/2011 09/2011 10/2011 11/2011 12/2011 01/2012 02/2012 03/2012 04/2012 05/2012 06/2012 07/2012 08/2012 09/2012 10/2012 11/2012 12/2012 01/2013 02/2013
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O3 DIA 01/2009 02/2009 03/2009 04/2009 05/2009 06/2009 07/2009 08/2009 09/2009 10/2009 11/2009 12/2009 01/2010 02/2010 03/2010 04/2010 05/2010 06/2010 07/2010 08/2010 09/2010 10/2010 11/2010 12/2010 01/2011 02/2011 03/2011 04/2011 05/2011 06/2011 07/2011 08/2011 09/2011 10/2011 11/2011 12/2011 01/2012 02/2012 03/2012 04/2012 05/2012 06/2012 07/2012 08/2012 09/2012 10/2012 11/2012 12/2012 01/2013 02/2013
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O9 DIA 01/2009 02/2009 03/2009 04/2009 05/2009 06/2009 07/2009 08/2009 09/2009 10/2009 11/2009 12/2009 01/2010 02/2010 03/2010 04/2010 05/2010 06/2010 07/2010 08/2010 09/2010 10/2010 11/2010 12/2010 01/2011 02/2011 03/2011 04/2011 05/2011 06/2011 07/2011 08/2011 09/2011 10/2011 11/2011 12/2011 01/2012 02/2012 03/2012 04/2012 05/2012 06/2012 07/2012 08/2012 09/2012 10/2012 11/2012 12/2012 01/2013 02/2013
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Sheet 3: Morada

Lançamento Data CD AL PF ALG TFC ED TA PI GN OU1 OU2 OU3 TOTAL Seq. Siglas Descrição Data Valor 03 04 05 06 07 08 09 10 11 12 13 14 CD DIA 01/2009 02/2009 03/2009 04/2009 05/2009 06/2009 07/2009 08/2009 09/2009 10/2009 11/2009 12/2009 01/2010 02/2010 03/2010 04/2010 05/2010 06/2010 07/2010 08/2010 09/2010 10/2010 11/2010 12/2010 01/2011 02/2011 03/2011 04/2011 05/2011 06/2011 07/2011 08/2011 09/2011 10/2011 11/2011 12/2011 01/2012 02/2012 03/2012 04/2012 05/2012 06/2012 07/2012 08/2012 09/2012 10/2012 11/2012 12/2012 01/2013 02/2013
0001 01/2009 0.00 Ativa CD Condomínio 01/2009 0.00 01 R$ 100.00
0002 02/2009 100.00 100.00 Ativa AL Aluguel 02/2009 100.00 20,00 02
0003 03/2009 0.00 Ativa PF Prestação Financiamento 03/2009 0.00 03
0004 04/2009 0.00 Ativa ALG Água / Luz / Gás 04/2009 0.00 04
0005 05/2009 0.00 Ativa TFC Telefone Fixo / Celular 05/2009 0.00 05
0006 06/2009 0.00 Ativa ED Empregada Doméstica 06/2009 0.00 06
0007 07/2009 0.00 Ativa TA Tv por Assinatura 07/2009 0.00 07
0008 08/2009 0.00 Ativa PI Provedor Internet 08/2009 0.00 08
0009 09/2009 0.00 Ativa GN Guarda Noturno 09/2009 0.00 09
0010 10/2009 0.00 Ativa OU1 OUTRAS-1 10/2009 0.00 10
0011 11/2009 0.00 Ativa OU2 OUTRAS-2 11/2009 0.00 11
0012 12/2009 0.00 Ativa OU3 OUTRAS-3 12/2009 0.00 12
0013 01/2010 0.00 01/2010 0.00 13
0014 02/2010 0.00 44.11% 02/2010 0.00 14
0015 03/2010 0.00 03/2010 0.00 15
0016 04/2010 0.00 04/2010 0.00 16
0017 05/2010 0.00 05/2010 0.00 17
0018 06/2010 0.00 06/2010 0.00 18
0019 07/2010 0.00 07/2010 0.00 19
0020 08/2010 0.00 08/2010 0.00 20
0021 09/2010 0.00 09/2010 0.00 21
0022 10/2010 0.00 10/2010 0.00 22
0023 11/2010 0.00 11/2010 0.00 23
0024 12/2010 0.00 12/2010 0.00 24
0025 01/2011 0.00 01/2011 0.00 25
0026 02/2011 0.00 02/2011 0.00 26
0027 03/2011 0.00 03/2011 0.00 27
0028 04/2011 0.00 04/2011 0.00 28
0029 05/2011 0.00 05/2011 0.00 29
0030 06/2011 0.00 06/2011 0.00 30
0031 07/2011 0.00 07/2011 0.00 31
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